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好醫保、微保這類百萬醫療值得購買嗎?

2019-06-24 489 分享到:

一頓飯錢就可以把家庭無限的醫療風險,確定的限制在每個家庭都可以承受的1萬元以內。只要付出微不足道的代價,就可免遭萬劫不復的災難。

這是我對于百萬醫療價值的評價。

自從平安健康、眾安財險推出高免賠額、高保障額度的百萬醫療后,迅速網紅被譽為“國民醫保”。

百萬醫療的特點在于高免賠額,高保額

我覺的買百萬醫療的人一定不是那種,有小聰明而無大智慧之人,一萬的免賠額抵擋了很多報銷的機會,很多小的理賠是用不上的,但也正是這樣大大降低了我們解決大風險的成本。

每年少報銷1萬家庭破不了產,一次大幾十萬的醫療費就有可能讓一個家庭的命運從此改變。

保險一定是解決,發生概率不高,但只要發生就會產生萬劫不復后果的風險。具體可以參考《帶不帶傘,與買不買保險無關》。

好醫保、微保這類百萬醫療值得購買嗎?

百萬醫療的特點在于可以報銷自費藥

曾經多時老白姓沉浸在“我有社保呢”的虛幻安全感之中,輕松籌讓大家認識到了,原來有社保的人也需要支持。

曾經多時保險公司的附加醫療,像雞肋一樣的存在,社保報銷的公費藥它報銷,社保不報銷的自費藥它也不報。

能解決自費藥的開銷,真正解決了老百姓的大額的醫療負擔。

百萬醫療的特點在于不會因為個人健康問題不讓續保

以某公司31-40歲有社保人群附加住院醫療為例,保額1萬元每年需要保費280元,如果十年不發生風險保費支出就2800元,如果“幸運的”十年內發生風險了,社保報銷后,最多也就報銷1萬元,而且很有可能保險公司覺的風險大,不讓再續保。

百萬醫療很多都不會因為身體原因,而不讓再續保。

百萬醫療真正體現了保險的互助本質

為輕松籌捐錢我們是在做慈善,每年捐個三五百我們奉獻了一份愛心,但當有一天自己需要幫助的時候,不一定會有人像我們一樣幫助我們自己,而且我們也不清楚我們的善心是不是,施舍給了比我們還富有的人。

我們買百萬醫療也是每用年投入三五百塊,我的保費也是給了哪些生病的人,當有一天自己需要幫助的時候,一定會獲得千千萬萬人的幫助。

如果一個人能買百萬醫療而沒有買,當他以后有病需要眾籌的時候,一定是不值得可伶的。

百萬醫療當然也有它的缺點,除了社保和稅優健康險,沒有哪一款醫療險能真正做到“保證續保”。

所有的百萬醫療無論怎么承諾,一旦停售都是會有不能再續保的風險的,即便突破監管規定,在合同上寫上“保證續保”,保險公司照樣可以變相來停售。

醫療費用是有通脹的,所以費率不可能是一成不變的,對于醫療險保險公司都會保有整體調整費率的權利,如果把費率調整的很高,那么即使沒停售,可能因為價格你也會放棄續保。

選擇百萬醫療一定不能只看性價比

平安e生保、眾安尊享e生網紅后,各公司紛紛效仿競爭。很多公眾號也在對比各家公司百萬醫療的性價比,我要說的是選擇百萬醫療一定不能只看性價比。

百萬醫療本身是一款一年期的產品,而且各公司也在不斷的更新換代,今年有劣勢的產品,明年更新后可能就有亮點。

性價比太高的產品往往也容易賠穿,我們經歷過太多高性價比的醫療險,來年不能再續保的例子了。

我選擇百萬醫療不會太在意性價比的優劣,我更看重銷量。

銷量越大理賠率就會越接近于精算,保險公司賠穿的可能性就越小,停售的可能性就越小。

銷量越大,保險公司網羅的客戶就越多,保險公司就越不愿意放棄這筆資源。

最后,百萬醫療只能解決有錢看病的問題,比如只能去公立醫院普通部,也就是適合普通大眾。

對就醫有品質要求的人士,比如要求去公立醫院的國際醫療部、去私立醫院看病的,還是需要配置高端醫療的。

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