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趁現在,快給心血管上“保險”?不然后悔

2019-11-16 2 分享到:

眾所周知,心血管疾病對我們的身體健康有極大的危害,但是其不僅僅影響我們的身體健康,對我們投保也有著巨大的影響,今天我們就來看一看。心血疾病種類眾多,不同險種對不同疾病核保條件也各有不同。接下來分疾病進行詳細解讀。趁現在,快給心血管上“保險”?不然后悔

本文心血管疾病種類包括:

1、高血壓

2、冠心病

3、先天性心臟病

4、心律失常

5、心臟疾病

6、血管疾病

7、川崎病

8、心肌炎

9、心包疾病

10、其他疾病

一、高血壓

高血壓:是指以體循環動脈血壓(收縮壓和/或舒張壓)增高為主要特征,可伴有心、腦、腎等器官的功能或器質性損害的臨床綜合征。高血壓是最常見的慢性病,也是心腦血管病最主要的危險因素。

高血壓一般可分為:

1、原發性高血壓

2、繼發性高血壓

3、妊娠期高血壓

這三種不同類型的高血壓,其核保條件也各有不同。

1、重疾險

原發性高血壓:保險公司在核保時一般視血壓情況而定,1級高血壓基本標準體承保,2級及以上大多除外承保或直接拒保;若有心/腦/腎疾病、腎功能異常等并發癥,一般拒保;

繼發性高血壓:若有急慢性腎小球腎炎、慢性腎盂腎炎等并發癥,保險公司一般拒保,或延期承保;

妊娠期高血壓:若懷孕前被確診有高血壓,或者被診斷子癇或子癇前期等,保險公司一般直接拒保;若分娩滿一年,且血壓恢復正常無其他并發癥,保險公司標體承保,否則保險公司拒保。

2、醫療險

原發性和繼發性高血壓:保險公司一般視血壓情況而定,高血壓2級及以上,或有心/腦/腎疾病等并發癥,保險公司一般拒保。對2級以下高血壓,一些保險公司也會對心血管系統疾病,以及并發癥和后遺癥除外承保。

妊娠期高血壓:一般視妊娠期血壓以及產后恢復情況而定,若被診斷為慢性高血壓并發子癇前期等,保險公司一般拒保;若產后痊愈超一年,且無其他異常,則保險公司一般對高血壓、心腦血管系統疾病等除外承保。

3、壽險

大部分壽險也視血壓情況而定:原發性和繼發性高血壓2級以上直接拒保,但也有部分產品對2級高血壓患者加費或除外承保,具體需視產品合同而定。至于妊娠期高血壓,只要懷孕前沒有高血壓病史,產后能恢復到正常血壓值,就可以標體投壽險。

二、冠心病

冠心病:是冠狀動脈血管發生動脈粥樣硬化病變而引起血管腔狹窄或阻塞,造成心肌缺血、缺氧或壞死而導致的心臟病。

1、重疾險

保險公司在核保時,一般會參照的冠心病確診時間,硬化程度,治療結果,以及是否有并發癥等情況綜合考慮。若病情較輕,有一定幾率保險加費或除外、延期承保,但大部分是直接拒保。

2、醫療險

醫療險的核保條件較嚴格,保險公司對冠心病一般直接拒保;不過隨著市面上保險產品種類的增多,一些保險公司也逐漸開發了冠心病患者也可投保的保險,如:冠狀動脈介入治療術后醫療保險,這款保險產品將保障已經患過冠心病,或進行過動脈造影手術、心冠狀動脈介入等手術的患者。

3、壽險

冠心病患者在投壽險時,保險公司會根據詳細病例資料進行參考,一般也是延期承保或直接拒保。一些無癥狀、僅心電圖輕微異常者,投保時有可能加費或除外承保,具體需視產品條款而定。

三、先天性心臟病

先天性心臟病:是先天性畸形中最常見的一類,指在胚胎發育時期,由于心臟及大血管的形成障礙,或發育異常而引起的解剖結構異常的情形。

1、重疾險

先天性心臟病患者在投保時,保險公司會根據其提供的既往就診、復查等病例資料進行判斷。若程度輕微,醫生無建議手術者,視癥狀、心電圖及心彩超情況酌情考慮加費承保;

若手術后無后遺癥,復查心臟彩超、心電圖均正常,且手術時間超過一年,可標準體或加費承保;若手術后未痊愈,有后遺癥,或術后有殘余缺損或畸形者,保險公司通常拒保。

2、醫療險

醫療險的審核一般較嚴格,若已手術治療痊愈超過三年,且無后遺癥及相關并發癥,可除外承保;若沒有進行手術,保險公司大部分情況下會延期或直接拒保。

3、壽險

壽險與重疾險類似,若已進行手術治療痊愈,且無后遺癥及并發癥,可標準體或加費承保;若手術后仍有后遺癥,保險公司通常拒保。

四、心律失常

心律失常:臨床上按心律失常發作時心率的快慢分為快速性和緩慢性心律失常兩大類。前者大多為:過早搏動、心動過速、心房顫動和心室顫動等;后者以竇性緩慢性心律失常和各種傳導阻滯為常見。

1、重疾險

保險公司對心律失常的種類劃分眾多,竇性心動過速/過緩、房性心動過速、室性期前收縮、房室傳導阻滯等在條款規定范圍內,則可標體、加費等承保,否則拒保。此外,保險公司一般對竇性停搏、竇房傳導阻滯、病態竇房結綜合征、左束支傳導阻滯等疾病直接拒保,具體疾病情況規定需視合同條款而定。

2、醫療險

心律失常在發病中,若診斷無腦中風、高血壓性心臟病、心功能不全,心功能衰等并發癥,則保險公司一般對心律失常及其原發病、并發癥和后遺癥引起的治療除外承保;否則拒保。

3、壽險

部分壽險在健康告知中提及心律失常,不能承保,但也有部分壽險,如瑞和定期壽險等,健康告知中沒有包含心律失常,具體需視保險合同條款而定。

五、心臟疾病趁現在,快給心血管上“保險”?不然后悔

心臟病是一類比較常見的循環系統疾病,心臟疾病有許多,一般分為先天性心臟病和后天性心臟病:

先天性心臟病:心臟在胎兒期中發育異常所致,病變可累及心臟各組織,這種心臟病在上文中已經提及。

后天性心臟病:出生后心臟受到外來或機體內在因素作用而致病。如:冠狀動脈粥樣硬化性心臟病、風濕性心臟病、高血壓性心臟病、肺源性心臟病、感染性心臟病、心絞痛、心肌梗等。

1、重疾險

對于心臟手術(含介入術)、高血壓性心臟病、肺源性心臟病、心內膜炎、肺動脈高壓、心肌病、心力衰竭等,保險公司一般直接拒保。其他病情較輕的心臟疾病,保險公司會有加費或除外承保,具體視產品條款而定。

2、醫療險

市面上醫療險大多對心臟疾病的核保要求嚴格,對風濕性心臟病、心臟瓣膜缺損/狹窄/關閉不全、心肌病、心肌缺血、心絞痛、心肌梗塞、心功能不全、心臟手術、安裝起搏器等這些都直接拒保;其他病情需視合同條款而定。

3、壽險

大部分心臟疾病,如:心臟疾病心功能不全II級(含)以上、心肌梗塞、心力衰竭等,壽險一般是拒保。

六、血管疾病

血管疾病:主要指動脈粥樣硬化、炎癥性血管疾病、功能性血管疾病、血管的真性腫瘤性疾病等。其中以動脈粥樣硬化最為常見。

1、重疾險

對于動脈粥樣硬化、動脈斑塊、靜脈血栓、白塞氏病、主動脈狹窄、主動脈瘤、主動脈夾層等,保險公司一般拒保。雖然血管疾病患者難以找到合適的保險,但是隨著市場的發展,一些保險公司也開發了許多新產品,如:芯愛重大疾病保險,這是一款專注心血管疾病保障的重疾險產,增強血管疾病患者的保障。

2、醫療險

血管疾病種類眾多 ,保險公司對不同類型的血管疾病核保條件也各有不同,如下肢靜脈曲張,大多保險公司規定,若手術后痊愈則可標體或加費承保;否則,外周血管疾病及其并發癥,和后遺癥引起的治療除外承保。大多數保險公司對于處在腦部、頸動脈、主動脈、心臟等部分的動脈瘤直接拒保,其他動脈瘤若手術痊愈超過一年,且無復發可以標體或加費承保;否則對其并發癥和后遺癥除外承保。

3、壽險

大多壽險對腦血管疾病,如腦血管瘤或畸形等直接拒保。

七、川崎病

川崎病:又稱黏膜皮膚淋巴結綜合征,是一種以全身血管炎為主要病變的急性發熱出疹性小兒疾病。

1、重疾險

以部分重疾險為例,如:阿童木、哆啦A保病的核保條件為:

未累及冠狀動脈,且已治愈1年,無復發的,可以投保;

反之,或不明確是否累及冠狀動脈者,則拒保。

2、醫療險

若為現癥,或治療時間至今少于一年,保險公司通常延期承保;若已治愈,且無任何并發癥或后遺癥,保險公司一般標準體承保;若有并發癥或后遺癥,通常拒保。

3、壽險

保險公司一般按照疾病情況來判斷:若已治愈,且無并發癥或后遺癥,保險公司一般標準體承保;否則,延期承保或直接拒保。

八、心肌炎

心肌炎:是指心肌的局限性或彌漫性的炎性病變為主要表現的疾病,可分為暴發性心肌炎、急性心肌炎、慢性活動性心肌炎和慢性遷延性心肌炎。

1、重疾險

部分重疾險,如:哆啦A保、健康一生A+B等對心肌炎的核保條件為:

是否存在任何下列情況:

被診斷重癥心肌炎,治愈至今不足1年、心臟增大、擴張性心肌病、心衰、休克、肺水腫、肺淤血、竇性心動過速、左束支傳導阻滯、竇房傳導阻滯、房室傳導阻滯、房顫、房撲、室撲、室顫。

如果確認有以上情況者拒保;如無以上情況或不明確是否累及冠狀動脈,則可以投保。

2、醫療險

以部分醫療險為例,如:平安e生保(保證續保版)對心肌炎核保條件為:

正在接受檢查、治療者拒保。

沒有接受檢查、治療者,如果心肌炎沒有痊愈超過6個月,有早搏等心律失常,心電圖檢查異常者拒保。

如果心肌炎已經痊愈超過6個月,無早搏等心律失常,無心電圖異常者,則看心肌炎是否痊愈超過1年,超過的可以投保;沒有超過則對心臟疾病及其并發癥和后遺癥引起的治療除外承保。

3、壽險

若已治愈超過一年,且無任何并發癥或后遺癥,保險公司一般標準體承保;否者,延期承保或拒保。

九、心包疾病

心包疾病是使心包發生生理或病理改變而引起臨床癥狀的一系列疾病。心包疾病包括急性心包炎、慢性心包炎、心包積液、心臟壓塞、心包損傷、心包腫瘤等。

1、重疾險

對于大多心包疾病,如:心包炎、縮窄性心包炎、心包積液等,保險公司一般直接拒保。

2、醫療險

市面上一些醫療險健康告知,對心包疾病沒有要求,但也有一些醫療險,如:平安e生保(保證續保版),對心包疾病直接拒保,具體需視保險合同條款而定。

3、壽險

大多壽險健康告知沒有提及心包疾病,部分壽險如:大白定期壽險、好生活定期壽險等對心包疾病有要求。

十、其他疾病

心血管疾病中種類有許多,除上文提到的之外,還有一些疾病如克山病、雷諾氏綜合征、腦卒中等,疾病情況細分眾多,具體需視保險合同條款而定。

1、重疾險

其他心血管疾病,如克山病、雷諾氏綜合征(雷諾氏病)等,保險公司一般也直接拒保。

2、醫療險

其他疾病如:主動脈血管瘤、腦血管病(包括腦卒中、腦血管畸形)等,醫療險一般直接拒保。

3、壽險

市面上壽險對不同疾病種類核保要求不同,具體需視合同條款而定。

最 后

意外險一般對疾病沒有要求,只要符合其條款其他規定,都可投保。

心血管疾病種類眾多復雜,保險公司對病情的核保條件各有不同,且每個人的病情各異,具體情況還需視實際而定。

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