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買保險等于就是買保額,不同險種的保額應該買多少?

2019-12-14 8 分享到:

人身保險分很多種,主要分為意外險、重疾險、醫療險、壽險,我們今天就圍繞著這幾個險種總結一下,不同險種的保額應該買多少?

1. 意外險

意外險,是指對意外事故導致身故或殘疾進行保障,而對意外的定義是外來的、突發的、非本意的和非疾病的客觀事件。

買保險就是買保額,不同險種的保額應該買多少?意外是不可預見的,而帶給家庭的損失卻是沉痛的,沒有人知道意外何時來,也沒有人知道發生的意外會有多嚴重,正因如此,所以我們才要做好最壞的打算。現在這個社會意外風險率大大增加,一定要配置意外險。

意外險的保額最好是家庭年收入的10倍,覆蓋到家庭負債與負擔。

家庭年收入在10-30萬的,意外險保額最好在50-200萬左右,如果是家庭條件比較富裕的可以把保額做到200-500萬,畢竟意外險的保費都很便宜,起到的保險杠桿作用也是最大的。比如市面上的復聯愛無憂、小蜜蜂都是性價比很高的,一百多塊錢50萬的保額還含意外傷殘、意外醫療。

關于意外險,我要提醒大家一下,不要買長期意外險,更不要買返還型長期意外險,坑、貴!

買保險等于就是買保額,不同險種的保額應該買多少?

2. 重疾險

重疾險,顧名思義,就是對重大疾病進行保障的險種。

買保險就是買保額,不同險種的保額應該買多少?首先,如果罹患重疾要花費大筆的醫療費用,其次治療周期長,重疾險的保額不僅要夠醫療費用,還要包括康復費用和收入損失費用。

重疾險保額=治療費用+康復費用+收入損失費用

目前重疾險治療平均費用約為30萬元,因此我建議重疾險保額最少也要在30萬元以上,不然保額過低對于治療重疾也是杯水車薪,醫療費用都不夠更別談康復費用,收入損失費用。如果是家庭條件比較好或者是一二線城市保額最好在50萬元以上,如果考慮到國內醫療水平不夠,還想到國外就醫那么保額起碼做到200萬以上。

如果預算不足我建議大家購買消費型重疾險,保險是消費品不是理財產品,我們要做到保障而不是返本,保險姓“保”,消費型重疾險沒有壽險責任,也沒有儲蓄的作用,所以保費非常低。現在市面上很多消費型重疾險,保額30萬-50萬,保障到70歲,每年保費才一兩千,比如最近的網紅重疾險達爾文超越者、超級瑪麗旗艦版、康樂一生(2019)版,都是性價比非常高的。

3. 醫療險

醫療險和其他險種不同,它是報銷型的,花多少報多少,所以醫療險的保額不必要追求太高的保額,保額過高就增加了保費壓力,并且醫療險實報實銷,切記不要重復購買醫療險。

買保險就是買保額,不同險種的保額應該買多少?醫療險為一年期的產品,有社保或者新農合,可以選擇百萬醫療險作為補充,畢竟小額的住院費用大部分家庭都能承擔,一旦是幾十萬或者上百萬的費用開銷,對大部分的家庭來說還是比較困難。而百萬醫療險也很便宜,比如尊享e生2019,一個30歲左右的青年人,一年的保費在300—400元左右。

4. 壽險

壽險,是以人的生死為保險對象,標的是看人是否還在。壽險也分定期壽險與終身壽險,可以滿足我們不同的保障需求。

買保險就是買保額,不同險種的保額應該買多少?現在中年人是壓力最大的一代人,上有父母要瞻養,下有孩子要培養,還有車貸房貸,在這樣的高壓下,不停的工作才能勉強維持著家庭的開銷,如果不幸由于疾病或者意外身故,那么整個家庭都將陷入困境,不堪一擊。這就是壽險的意義,雖然很多人不愿提起,忌諱生死,但是壽險的確是很好的死亡保障,幫助家庭支柱繼續承擔著家庭責任。

因此壽險保額就要包含:家庭債務+子女撫養+瞻仰父母

首先保額要夠還清家庭債務,其次緩解家庭生活壓力。一線大城市保額至少要在100萬以上,二三線城市可以適當減少,經濟能力允許的情況下可以買更高的保額。壽險推薦招商仁和擎天柱3號、瑞泰瑞和,性價比非常高。

總結:

在保險行業中有兩種保額的算法:

雙十原則:年繳保費,占家庭年收入的10%左右。保額要達到家庭年收入的十倍。

生命價值法:根據家庭成員現在收入,以及還能工作多少年,就可以預估未來的生命價值。

總結下來就是:

保額=房貸車貸+自己出險后預留的生活費+子女教育金+老人的贍養費等,然后通過購買不同險種達到這么多的保額。

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